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中信银行持续为客户创造财富价值 带动零售业务收入快速增长20

2019-11-08 21:11:05
8月28日,中信银行发布了2019年半年度业绩报告。半年报显示,中信银行零售业务实现营业净收入324.72亿元,同比增长20.05%;零售客户数达9,504.76万,同比增长7.62%。截至报告期末,

8月28日,中信银行发布了2019年半年度业绩报告。根据半年度报告,中信银行零售业务实现营业净收入324.72亿元,同比增长20.05%。零售客户达到9504.76万人,同比增长7.62%。截至6月底,中信银行个人客户管理资产达到19,774.70亿元,同比增长10.87%。中信银行行长方何颖在7月25日的新闻发布会上透露,这一数字已经超过20000亿元,中信银行成为个人客户管理资产超过20000亿元的第二家股份制银行。

近年来,中信银行牢牢推动数字化和台湾两大能力,深化零售业务转型。零售银行业务在银行收入和利润贡献中的比重持续上升。从半年度报告来看,主要有六个亮点。

亮点1:个人存款超过7000亿元,客户管理资产超过2万亿元。

在过去一年左右的时间里,中信银行积极应对财富管理行业日益激烈的竞争和国内外经济金融形势的变化,为客户搭建稳定的财富管理平台。通过“现场产品营销”等方式,促进了客户各种渠道的存款,导致存款规模的增长。通过“信用智能投资”、“信用秒针贷款”、外币财务管理、双币种组合计划、以及“工资单和每日利润金罐”等产品,满足了客户对财富管理和现金流管理的需求,极大地提升了客户在中信银行财富管理平台上的体验和商誉。

截至报告期末,中信银行零售银行实现营业净收入324.72亿元,同比增长20.05%。个人存款余额7311.87亿元,比上年末增长20.86%。个人存款规模首次突破7000亿元,创历史新高。

截至报告期末,中信银行零售客户管理资产达到19,774.70亿元,同比增长10.87%。截至2019年7月25日,零售资产管理规模超过20000亿元,在股份制商业银行中排名第二,这对于中信银行来说是一个里程碑。

亮点2:中信银行口碑影响力形成,中高端客户保持两位数增长

在过去的六个月里,中信银行提高了客户管理的“质量”和“数量”。同时,由于中信集团强大的品牌影响力和资源优势,零售业绩实现了多元化增长。

截至报告期,中信银行个人客户9504.76万人,同比增长7.62%。其中,高端贵宾客户超过80万,同比增长13.02%。贵宾客户管理资产余额9561.73亿元,比上年末增长13.10%。顾客忠诚度和价值都有所提高。近三年来,中高端客户的降级率一直在持续下降。上半年,贵宾客户降级率同比下降2.23个百分点。

对于零售银行业务而言,客户的获取决定了客户管理资产的扩张,并带动个人贷款业务、利息收入、中间收入和信用卡业务的扩张,从而促进盈利能力的稳步增长。

亮点3:在三大客户市场站稳脚跟,深入推进业务发展。

2019年上半年,中信银行的客户管理呈现两大特点。一是中高端客户的加速发展,超过了个人客户的整体增长。二是形成三个客户群体:海外金融客户、老年客户和女性客户。

中信银行首次在2019年中国新闻发布会上发布了一组数据:截至报告期末,中信银行老年客户1264.33万人,同比增长8.27%;女性客户1471.2万人,比上年末增长9.83%。海外金融客户622.49万人,同比增长9.92%。

中信银行打造的零售服务品牌“顺应温度”,与业务高度融合,推动三大客户群的管理聚焦客户需求,建立了从产品、服务、权益、流程优化到品牌的一体化业务体系。同时,我们将加强对老年人、妇女和海外具有特殊财务特征的客户的管理。我们将从客户数字化、产品组合和渠道平台三大方面入手,构建统一的客户服务体系,打造客户增长闭环,实现三大客户群体的利润增长和品牌推广。

亮点4:财富管理、个人贷款业务和信用卡已经显示出它们有效扩张市场的能力。

中信银行2019年年中报告显示,该行零售银行非利息净收入为228.11亿元,同比增长18.17%,占中信银行非利息净收入的65.67%。其中,代理业务收入20.96亿元,同比增长43.46%。

在财富管理方面,中信银行密切关注客户需求,推动服务创新。例如,关注个人客户在养老金和医疗保健方面的痛点,使寄售保险产品更符合客户的资产配置需求。报告期内,中信银行代销保险业务187.67亿元,同比增长148%。

个人贷款方面,截至报告期末,个人贷款余额(不含信用卡)1.12万亿元,同比增长46%。中信银行响应国家政策,支持实体经济,以个人商业贷款为立足点,为实体经济发展提供金融支持。同时,我们将进一步优化以“信用每秒”为核心的信用贷款产品体验,使技术能够为消费者提供融资便利,实现手机银行在一分钟内实现在线贷款申请、在线审批和在线取款,整个过程无需人工干预。

信用卡业务不断深化中信跨境合作优势,加强信用卡现场营销,拓展“金融娱乐”领域。截至报告期末,中信银行已发行信用卡7439.8万张,同比增长10.95%。信用卡交易总额12290.13亿元,同比增长27.81%。信用卡业务收入277.93亿元,同比增长19.14%。

亮点5:数字化和平台化,打造开放式银行无处不在的互联互通

中信银行零售银行业务数字化发展,创造开放的连接生态,构建客户、产品和渠道一体化管理体系,创新移动渠道和客户获取模式,不断提升客户运营和服务体验,实现业绩持续快速增长。

据悉,中信银行正在深度推进“公私联动”,即加强集团协同效应,实现优质资源交流,战略性发展工资生成业务。截至报告期末,中信银行通过公私联动实现有效工资表客户388万人,客户对应零售管理资产2001亿元,新增公募客户1853人。

据《中国日报》报道,中信银行增长最快的业务集中在客户获取模式的创新上。例如,连接京东和麦当劳,该行业拥有304,000名客户。中信银行通过现场收到34.9万张信用卡,同比增长76.6%。

亮点6:“保持温度”的企业文化促进高质量的业务发展,提高客户粘性

2019年,中信银行将继续深化“保温”品牌理念的推广,并将该品牌融入各种业务中。

例如,中信银行的私人银行,以“守信保护传承温度”的经营理念为核心,以家族信托和自主资产管理服务为出发点,为私人银行客户个人、家庭和企业的综合服务需求提供一揽子解决方案,并通过引入税务和律师事务所专家资源整合资源提供定制服务,从而提高客户粘性,不断释放客户价值贡献。今年上半年,家族信托和全权委托项目的销售额超过了去年的总销售额。截至报告期末,私人银行客户达到37,900人,比去年年底增长12.20%。民营银行资产达到5224.43亿元,比上年末增长13.53%。(燕海)

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